Tra i prodotti d’investimento molto graditi dai piccoli risparmiatori troviamo i buoni fruttiferi postali (BFP). Si tratta di soluzioni semplici e trasparenti, con tanta storia alle spalle oltre che affidabili e sicuri. Questi prodotti, infatti, godono della garanzia dello Stato sul capitale sottoscritto.
I loro rendimenti odierni non sono più quelli di una volta, quelli del secolo scorso per intenderci. Oggi i potenziali guadagni sono decisamente risicati rispetto all’attuale tasso di inflazione. Al più, se l’intento dell’investimento è quello di proteggere il potere d’acquisto dei risparmi si può pensare al nuovo BTP Italia. Da lunedì 14 novembre sarà in collocamento il titolo di Stato che contrasta il carovita e prevede un premio fedeltà finale.
Ecco come guadagnare il 3% con i buoni fruttiferi postali sul lungo termine
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Ritornando ai BFP, negli ultimi mesi l’emittente (CDP) a più riprese ha rivisto al rialzo i rendimenti offerti. Non sappiamo se sia finita o meno questa stagione di aumenti, di certo oggi il buono 4X4 offre un rendimento annuo lordo a scadenza del 3%.
Al pari di altri buoni, anche questo titolo ha una struttura dei rendimenti del tipo step-up, cioè aumentano con il passare del tempo. Per la precisione, l’emittente prevede i seguenti 4 tassi nominali annui lordi per ognuna delle 4 finestre temporali:
- l’1,50 lordo dal 1° al 4° anno di possesso del buono;
- il 2,50% annuo lordo dal 5° all’8° anno;
- si passa al 2,75% annuo lordo dal 9° al 12° anno di possesso del titolo;
- il 5,28% lordo nell’ultimo quadriennio di possesso, cioè dal 13° al 16° anno.
In definitiva, il tasso effettivo annuo lordo e netto alla fine di ciascun periodo di possesso del buono 4X4 è pari a:
- 1,50% lordo e l’1,32% netto al compimento del 4° anno;
- 2,00% e 1,76% lordo e netto al compimento dell’8° anno (ossia dal 1° all’8°);
- al compimento del 12° anno si passa al 2,25% lordo e al 2,00% netto (cioè dal primo al dodicesimo anno);
- 3% lordo, e 2,69% netto, dopo 16 anni di possesso del titolo, cioè dal 1° al 16°. In altri termini, ecco come guadagnare il 3% con i buoni fruttiferi postali in base agli attuali rendimenti.
Il buono 4X4 è perfetto per guadagnare nel lungo periodo
Infine ricordiamo che i BFP non prevedono costi di sottoscrizione, gestione e rimborso finale. Quest’ultimo può avvenire tanto a scadenza quanto durante tutto il periodo di maturazione del buono. In questo caso si avrà diritto al capitale iniziale e agli interessi maturati al termine del 4°, 8° e 12° anno.
Gli unici costi previsti sono gli oneri fiscali, ossia la ritenuta fiscale del 12,50% sugli interessi maturati e l’imposta di bollo qualora dovuta. Vale a dire quando il valore di rimborso complessivo dei buoni detenuti supera la soglia dei 5mila euro.
Per sottoscriverlo bastano 50 euro (e relativi multipli) e lo si può fare tanto presso l’ufficio postale quanto in rete. In quest’ultimo caso occorre essere titolari di in libretto Smart o c/c BancoPosta ed essere abilitati all’operatività in remoto.
