Cosa succede ai nostri soldi sul conto corrente in caso di morte del cointestatario?

Tra gli strumenti di gestione del risparmio (qui al link precisiamo meglio) in assoluto più utilizzato vi è certamente il conto corrente (c/c).

In particolare, in questa sede prenderemo in esame il c/c cointestato. E ci chiediamo cosa succede ai nostri soldi sul conto corrente in caso di morte del cointestatario.

Il conto corrente cointestato

I c/c si possono classificare sotto molteplici parametri. Il più comune è quello che li distingue a seconda del canale di erogazione dei servizi da parte dall’interlocutore di turno. Troviamo pertanto le banche fisiche tradizionali, il canale online e le Poste Italiane.

Poi abbiamo i prodotti riservati ai privati, cioè le famiglie, e quelli per le imprese; e così via con le classificazioni.

Tra queste abbiamo anche i c/c cointestati tra due o più persone. Si pensi all’esempio classico per eccellenza, ossia quello tra marito e moglie.

Ognuno di essi può fare bonifici online o allo sportello, effettuare prelievi col Bancomat, emettere assegni, etc. Al momento dell’apertura del c/c devono essere presenti tutti i soggetti interessati con i documenti personali e depositare le loro firme.

Come si classificano i conti correnti cointestati

In particolare, i c/c cointestati si classificano tra:

a) quelli a firma congiunta, quando gli atti dispositivi richiedono la firma di tutti i cointestatari. Quindi, ad esempio, per un bonifico bisognerà essere d’accordo sull’eseguirlo e presenti per firmarlo;

b) c/c a firma disgiunta: prevedono che i cointestatari agiscano liberamente per qualsiasi operazione. Può essere lo strumento perfetto tra marito e mogie per la gestione delle finanze familiari. Si tagliano costi, si evitano duplicati e si controllano in 2 persone tutte le movimentazioni in entrata e in uscita;

c) prodotti a firme miste, quando la disgiunzione delle firme è limitata solo ad alcune operazioni.

Vediamo cosa succede ai nostri soldi sul conto corrente in caso di morte del cointestatario

Vediamo a questo punto cosa succede in caso di morte di uno degli intestatari del conto. La casistica più semplice è quella del c/c a firma disgiunta. Qui infatti si congela solo la parte dei soldi che può essere considerata di spettanza del defunto. Ad esempio nel caso di marito e moglie si blocca il 50% dei soldi che sarà poi diviso tra gli eredi a seconda delle leggi sulla successione.

Invece il coniuge ancora in vita opererà liberamente sul 50% dei soldi di sua pertinenza.  Diverso invece il caso di c/c cointestato a firma congiunta dove la formula dello strumento prevede di default la firma dell’altro intestatario. Nel caso di morte di uno dei co-titolari avviene quindi che i soldi vengono congelati e si applicheranno le leggi in materia di successione. Solo gli eredi infatti avranno la possibilità di sbloccare l’operatività del conto.

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